משכנתא חדשה

לפחות פעם אחת בחיים שלנו נתקל במושג משכנתא בהקשר אלינו. אנו כמובן מאחלים לכם לרכוש דירה ללא משכנתא אולם במידה וזה לא מתאפשר לכם כלכלית ייתכן והדרך היחידה שלכם להגיע לדירה משלכם היא לחסוך מעט הון אישי ולהשלים אותו עם משכנתא מהבנק, לרכוש את הנכס ולהחזיר את התשלומים החודשיים עד השלמת החוב. הנכס יהיה משועבד לטובת המשכנתא עד שתסיימו לשלם אותה ואז הוא יהיה בבעלותכם הבלעדית. משכנתא חדשה לוקחים רק כאשר אתם מלווים על ידי צוות מקצועי שיכוון וילווה אתכם בתהליך לאורך כל הדרך ויסייע לכם למצוא את תמהיל המשכנתא המתאים ביותר למצבכם הכלכלי ולצרכים שלכם, תוך השגת תנאים אטרקטיביים ופניה לגוף הפיננסי הנכון ביותר עבורכם. ייעוץ מקצועי יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים ויותר בתשלומי המשכנתא שלכם.

מהי משכנתא ומתי נצטרך אותה?

משכנתא היא הלוואה גדולה (לפחות כמה מאות אלפי שקלים בדרך כלל) והיא ניתנת לאנשים או זוגות בעיקר לצורך רכישת דירה. לרוב יהיה מדובר בדירה למגורים אולם ניתן לקחת משכנתא גם עבור דירה להשקעה. המשכנתא היא הלוואה לכל דבר אולם המיוחד בה הוא האפשרות לפרוס אותה לאורז זמן רב יותר. בשל העובדה שמדובר בהלוואה בסכום גדול הרי שהריבית נמוכה יותר בדרך כלל מהלוואות קטנות יותר. עם זאת הריבית עשויה להשתנות מבנק לבנק, מבקשה לבנק ותמהיל משכנתא אחד לאחר. 

מהם התנאים לקבלת משכנתא?

  • הון עצמי – אחד התנאים החשובים ביותר לנטילת משכנתא מכל בנק הוא ההון העצמי. הכוונה היא לכסף שחסכתם בעצמכם המשמש כחלק מהסכום שתרצו להשתמש בו לרכישת הדירה. נניח שהדירה עולה מיליון שקלים והצלחתם לחסוך 300 אלף שקלים – זה אומר שיש לכם 30% הון עצמי ואתם תרצו לבקש משכנתא של 700 אלף שקלים עבור ההפרש (לעתים אפילו קצת מעבר עבור עלויות נלוות כמו הוצאות עו"ד, עמלות משכנתא, שיפוצים ועוד). כל בנק ידרוש הון עצמי בהיקף כלשהו מסך הערך של הבנק שאתם רוצים לקנות.
  • האם יש יכולת החזר? – דבר נוסף שהבנק יבדוק אתכם הוא את יכולת ההחזר שלכם. כמו בכל הלוואה שאתם לוקחים גם את המשכנתא צריך להחזיר בתשלומים חודשיים של קרן וריבית. צריך לקחת בחשבון את ההוצאה החודשית של המשכנתא כהוצאה קבועה לשנים הקרובות ולהתייחס אליה ככזו. על כן צריך לוודא שמבקשים המשכנתא אכן יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים שלה.
  • התנהלות בבנק – הבנק יבדוק כיצד אתם מתנהלים בחשבון שלכם. האם חזרו לכם תשלומים/שיקים לאחרונה? האם יש או היה לכם עיקול בחשבון? הבנק יגלה על תקלות כלשהן בחוסר תקינות בהתנהלות בחשבון שלכם לכן אם יש משהו כזה כדאי להתייעץ על כך עם הבנקאי.
  • הגבלת גיל – משכנתא בדרך כלל ניתן לקחת עד גיל 75. זה לא אומר שבגיל 74 תוכלו לקחת משכנתא אלא שעד גיל 75 תוכלו להחזיר את המשכנתא. כלומר אם תרצו לפרוס משכנתא ל25 שנה הגיל המאוחר ביותר שתוכלו לבקש את המשכנתא יהיה בגיל 50. 
  • מצבו הבריאותי של המבקש – ככל שהמצב הבריאותי של מבקש ההלוואה קשה יותר כך תיתכן גם הדרדרות במצבו. לעתים המצב הבריאותי לא יאפשר רכישה של ביטוח חיים ולעתים המצב הבריאותי יהיה קל יותר אך כזה שאינו מאפשר לעבוד ולהתפרנס כראוי ומגביל את ההכנסה של מבקש המשכנתא.
  • מצב הנכס – כמובן שהבנק ירצה אישורים לבדיקות תקינות של הנכס והתשתיות. בעיות כלשהן שעשויות להתעורר לאחר מכן עשויות להפחית מערך הנכס ולכן גם לפגוע בבנק שהוא בבעלות על הנכס עד אשר יושלם התשלום המלא עבור המשכנתא.
  • ביטוחים – הבנק מחייב בביטוחים מסוימים כדי לקבל את המשכנתא. 

מהו תמהיל משכנתא?

תמהיל משכנתא הוא הנוסחה המרכיבה את מסלול ההחזר של המשכנתא שלכם. התמהיל שלכם יהיה מורכב מתשלומי הקרן ומסלול הריבית המרכיבים את המשכנתא שלכם. הקרן היא נגזרת של סך ההלוואה שביקשתם חלקי כמות התשלומים החודשיים אליה יפרסו לכם את ההלוואה. הריבית יכול להשתנות בין בנק לבנק, בקשה לבקשה ובהתאם למסלולי ריבית שונים. 

הכרת סוגי המסלולים השונים:

כדאי להכיר את מסלולי הריבית השונים כדי שבשיחה מול נציג הבנק יהיה לכם מספיק ידע מקדים ולהגיע מוכנים עם סוגי המסלולים המתאימים ביותר לצרכים שלכם. 

ריבית קבועה צמוד מדד – הריבית תהיה קבועה אולם ההחזר החודשי שלכם עשוי לגדול או לקטון בהתאם למדד המחירים לצרכן הגורם לשינויי המדד. 

ריבית קבועה שאינה צמודה למדד – ריבית קבועה עם החזר חודשי קבוע הידוע מראש בלוח הסילוקין שקיבלתם. היציבות פה חשובה יותר אולם סוג מסלול זה כולל עמלת פירעון מוקדם גבוהה ולכן תתקשו לבצע מחזור משכנתא בעת הצורך.

ריבית משתנה צמוד מדד – הריבית עשויה להשתנות אחת לכמה שנים – לרדת או לעלות בהתאם לנתונים שונים. כאשר יהיה שינוי בגובה הריבית גם ההחזרים החודשיים עשויים להשתנות.

ריבית המבוססת ריבית פריים – הריבית אומנם איננה צמודה למדד אך משתנה במהלך השנה בהתאם לריבית בנק ישראל. בשנים האחרונות היא הייתה נמוכה ולכן הייתה מועדפת בעיני רבים.

שאלות ותשובות

רק במקרים מיוחדים ובליווי של יועץ משכנתאות מקצועי ייתכן ותוכלו למשוך את המשכנתא לכמה שנים נוספות מעבר לגיל 75 ובכפוף כמובן לאישור הבנק.

הבנק מחייב בביטוח מבנה, ביטוח דירה וביטוח חיים בדרך כלל על מנת לקבל את המשכנתא.

פנו אלינו והמומחים שלנו ישמח לעמוד לשירותיכם וללוות אתכם בכל צעד בתהליך. ההליך הינו פשוט מאוד. לאחר הכרה ראשונית אתכם נוכל לבצע כמה בדיקות וביחד עם המסמכים שלכם לבצע בדיקה שלאחריו ניתן יהיה לבדוק את האופציות העומדות לשירותכם.

עבור דירה להשקעה תוכלו לקבל משכנתא נמוכה יותר מאשר משכנתא למגורים, כלומר תצטרכו הון אישי גבוה יותר, אולם זה בהחלט אפשרי ובהנחה שאין לכם משכנתא נוספת.

לתיאום פגישה עם נציג חייגו
077-2304968 או השאירו פרטים:

פתרונות מימון לעסקים

מידע נוסף.

יועצי משכנתאות

הדרך לבית היפה שלכם עוברת בהרבה מאוד כסף שצריך לשלם עליו, כי יוקר המחיה בישראל מוכר וגבוה מאוד, אולם לא

קרא עוד »

יועצי משכנתא

רק כאשר לקוחות הבנקים מספרים על החיסכון העצום שהם חסכו בתשלומי המשכנתא לאחר מחזור משכנתאות הם מבינים כמה היה חשוב

קרא עוד »

יועץ משכנתאות

מפתיע שדווקא בעסקה הגדולה של חייהם, ולמרות שמגלים מידע חדש בכל שנה על העלויות הגבוהות מדי של המשכנתא, רוכשי דירות

קרא עוד »

חיסכון במשכנתא

כששוק הנדל"ן עולה בחדות גבוהה כל כך כפי שקורה לאחרונה זה הזמן לשקול להקדים את ההתייקרות במחירים ולרכוש דירה. המשותף

קרא עוד »

משכנתא חדשה

כאשר זוג מסוים הולך לבנק כדי לבחון את האפשרות של משכנתא חדשה הדבר הראשון שהוא נחשף אליו הוא כמות גדולה

קרא עוד »

ייעוץ משכנתאות

תחום המשכנתאות הוא תחום רחב ידיים ובנוסף לכך גם ההלוואה הגדולה ביותר שאדם ממוצע לוקח בחייו. על כן אתם לא

קרא עוד »
פתרונות מימון לעסקים

הלוואה מהירה

פתרונות מימון לעסקים

התחברות ללקוחות קיימים