בחיים יש לאנשים חלומות רבים, חלקם  קטנים וחלקם גדולים, חלק מהם הם חלומות שאפשר בקלות להגשים וחלקם דורשים משאבים של זמן, סבלנות ולעיתים כספים – הרבה כספים.

אנחנו יכולים להיות בעלי חלום לקנות דירה למגורים או להשקעה, אולי אפילו שטח עליו נבנה את בית חלומותינו, להקים את העסק שתמיד חלמנו עליו או לשדרג את העסק הקיים, לעשות שיפוץ גדול בבית ואולי אפילו לתכנן טיול גדול מסביב לעולם למשך חצי שנה או שנה.

מה עושים כאשר צריך הלוואה בסכומים גדולים לצורך הגשמת החלומות?

יש מצבים בהם הצלחת במהלך השנים לצבור הון אישי אשר יספיק לך לצורך מימון  הדברים שאתה רוצה. למשל לרכוש דירה למגורים או להשקעה, לעשות את השיפוץ שחלמת עליו בבית או בעסק, להרחיב את העסק הקיים בין אם מבחינת גודל המקום ומספר העובדים או לחילופין הקמה של  סניף נוסף או עסק נוסף, אך יש פעמים שההון האישי שלך אינו מספיק ומה שמביא אותך לחשוב על פתרון אחר שיאפשר לך להביא את ההון לצורך מימוש החלום.

אפשרות אחת היא גיוס של משקיעים – מאפשרים לאנשים בעלי הון להשקיע מכספם תמורת אחוזים במניות או בנכס – יש לכך יתרונות ויש לכך חסרונות.

פתרון נוסף הינו לקיחת הלוואה מחברה או עסק אשר פועלים בתחום של הלוואות בסכומים גבוהים. 

הלוואה או שימוש בהון האישי?

כאשר צריך סכום כסף גדול למשל לרכישת דירה למגורים או דירה להשקעה, ואולי כדי  להגדיל את העסק חשוב לעשות בירור ובדיקה אשר יעזרו לך להחליט האם להשתמש בהון האישי או לקחת הלוואה.

באם יש סיכוי שתזדקק לסכום זה בעתיד הקרוב יחסית ובהנחה שאין לך סכום נוסף מעבר לכסף הזה אשר תוכל להשתמש בו מן הסתם עדיף לפנות לקבלת הלוואה מגורם חיצוני ולא להשתמש בהון האישי. 

ממי ניתן לקבל הלוואות?

בעבר המקום היחידי שניתן היה לקבל בו הלוואות היו הבנקים, לכן לא באמת הייתה תחרות ואנשים היו סוג של לקוח שבוי, עם השנים נכנסו גופים וחברות אשר נותנות מענה בשוק הלוואות.

הלוואות בגדול ניתן לקבל באמצעות הבנקים השונים, חברות כרטיס האשראי, חברות ביטוח, קרנות, הלוואות בין אנשים ועוד.

בכל אחד מהם ניתן לקבל הלוואות שונות, בסכומים שונים, בתנאים שונים וכמובן למטרות שונות.

הלוואה לצורך קידום או הרחבה של עסק לעומת רכישת דירה הינה שונה ולכן הגופים העוסקים בהלוואות מתייחסים לכך בצורה שונה, נותנים תנאים שונים ויש אף גופים שמגבילים את ההלוואה לסוגים מסוימים של מטרות למשל ארגונים המאפשרים הלוואות רק לנושאים של הקמת עסק, פיתוח של עסק, הרחבת עסק וכו'.

לשם מה תוכל לקבל הלוואה בסכום של 600 אלף שח ויותר?

כאשר אדם מבקש מארגון כזה או אחר הלוואה, בטח ובטח בסכומים גבוהים עליו לספק הסבר לגוף המלווה מה מטרת ההלוואה – מה הסיבה לבקשה שלו. לרוב אנשים לוקחים הלוואות בסכומים גדולים כאשר הם רוצים למשל מעוניינים להרחיב את העסק – בין אם לבצע בו שיפוץ פיסי במתחם/ מבנה, לרכוש מכשירים חדשים לעיתים אף מיוחדים ויקרים, לבצע מעבר לחלל גדול ומרווח יותר, לייבא סחורה מיוחדת שיש לשלם עליה עם ביצוע ההזמנה או אפילו להגדיל את העסק על ידי פתיחת סניף נוסף.

יש אנשים אשר משקיעים בנדל"ן, בין אם נדל"ן למגורים, משרדים או שטחים, וכאשר נקרית בדרכם הזדמנות לרכוש נכס או שטח כזה הם נעזרים במימון באמצעות הלוואות שכמובן שהסכומים הינם סכומים גדולים ומשמעותיים. 

מדוע קל יותר לקבל הלוואה לצורך רכישת נכס פיסי?

כאשר מבקשים לקבל הלוואה הגוף המלווה עושה את מירב המאמצים להפחית את הסיכון באי החזרת ההלוואה לכן ההוא דורש בטחונות שונים.

כמובן הלוואה לרכישת נכס פיסי, נכס אשר משועבד עד לפירעון מלא הינה ודאית יותר מאשר הלוואה לצורך נסיעה לחו"ל, טיפול רפואי וכו'. 

מהם הגורמים שחשוב לשים לב אליהם ולקחת אותם בחשבון כאשר בוחרים לקחת הלוואה?

כאשר באים לקחת הלוואות בטח ובטח בסכומים גבוהים חשוב לשים לב ולקחת בחשבון את הגורמים הבאים:

• ריבית – מה גובה הריבית על ההלוואה, זהו אחד הנתונים החשובים ביותר שחשוב לדעת, מכיוון שהוא מהווה את הסכום הכולל בסופו של דבר שמשלמים
• החזרים – האם ההחזרים הם חודשיים או רבעוניים, במשך כמה חודשים או שנים יפרסמו התשלומים.
• פירעון הלוואה מוקדם – חשוב לבדוק האם יש מועדי יציאה גמישים, יתכן ופתאום יגיע לידך סכום כסף גדול עמו תרצה לכסות את יתרת ההלוואה ולא להמשיך לשלם תשלום חודשי.
• תוך כמה זמן מרגע אישור ההלוואה הכסף מגיע לחשבון – האם זה מספר ימים, שבועות או חודשים.
• במידה ומדובר על הלוואה לעסק – האם דרושה תוכנית עסקית או כל דבר אחר כתנאי לקבלת ההלוואה – חשוב לדעת כדי להיערך בהתאם על מנת ולא לבזבז זמן יקר וחשוב.